Veelgestelde vragen

MKB Financieringsdesk bemiddelt voor Nederlandse MKB bedrijven, welk een financieringsbehoefte hebben, met verschillende kredietverstrekkers. Tevens bieden wij de mogelijkheid om via onze zusteronderneming NLInvesteert te investeren in zorgvuldig geselecteerde MKB-proposities. Investeren bij NLInvesteert geeft niet alleen de kans een goed “financieel rendement” te realiseren, maar ook de mogelijkheid om voor de Nederlandse economie van betekenis te zijn.

Uw gegevens worden opgeslagen in een apart dossier. Daarnaast dienen al onze medewerkers en iedereen die zaken met ons doet een geheimhoudingsverklaring te ondertekenen zodat uw documentatie ten allen tijde is beschermd. Zie verder ons privacy en cookiebeleid.

MKB Financieringsdesk werkt voor Nederlandse MKB bedrijven die op zoek zijn naar een financiering vanaf € 1 miljoen en die langer dan 2 jaar bestaan. Daarnaast is het business model van groot belang. Deze moet succesvol zijn gebleken in het verleden en klaar zijn voor de toekomst. Wij werken graag samen met ambitieuze ondernemers die door willen groeien met hun onderneming.

Na de eerste kennismaking gaat MKB Financieringsdesk aan de slag met de aangeleverde stukken. Op basis van deze informatie maakt MKB Financieringsdesk een QuickScan. De uitkomst van deze QuickScan wordt gedeeld met de klant en wordt besproken wat de mogelijkheden zijn om tot een invulling van de financieringsbehoefte te komen. Wanneer er voldoende aanknopingspunten zijn voor beide partijen, wordt dit verwoord in een overeenkomst tot dienstverlening. Vervolgens wordt het proces van het financieringsmemorandum opgestart. Het financieringsmemorandum wordt na gereedkomen gepresenteerd bij verschillende kredietverstrekkers teneinde de gewenste financiering voor de opdrachtgever te verkrijgen.

Ieder traject is een stuk maatwerk. Gemiddeld duur een traject ongeveer 8 weken.

MKB Financieringsdeks bemiddelt inzake financieringsaanvragen van bedrijven welk verband houden met groei, werkkapitaal (voorraad), bedrijfsovername, vastgoed etc.

De looptijd verschilt per situatie en per type financiering maar gemiddeld genomen ligt de looptijd tussen de 1 en 5 jaar

MKB Financieringsdesk rekent up front fee voor “Advies en Regie” ter grootte van € 5.000,- (ex BTW).

Deze up front fee is voor:

-       Analyse van uw financieringsaanvraag en de financiën op basis van uw onderneming op basis van uw ondernemingsplan;

-       Advies en toelichting op de financieringsmogelijkheden en indien financierbaar een voorstel voor de in onze ogen beste financieringsopzet;

-       Opzetten van een presentatie van uw onderneming, u als ondernemer en het project waarvoor financiering nodig is;

-       Begeleiding van u in het traject naar financiers en kredietverstrekkers en het voeren van de regie over de aanvraag.

Bij het tot stand komen van een invulling (geheel of gedeeltelijk) rekent MKB Financieringsdesk een éénmalige succesfee ter grootte van 2,5%

Nee, al onze financieringspartners zullen nooit bedrijven blanco financieren, dus altijd zekerheden verlangen. Dat kan variëren van een 1^e  of 2^e hypothecaire inschrijving op onroerend goed, een pandrecht op activa, een privé borgstelling van de DGA of een combinatie van zekerheden.

Op dit moment hanteren wij geen maximaal bedrag voor een financiering en wijzen wij op voorhand niets af. Echter, wij kijken realistisch naar ons netwerk en financieringspartners en weten snel wat haalbaar is en wat niet. Hierover zullen wij dan ook altijd duidelijk en transparant zijn.

De gevraagde informatie kan per financieringsaanvraag verschillen, maar om een gedegen analyse van een onderneming te kunnen uitvoeren zijn altijd de volgende bescheiden noodzakelijk: historisch jaarcijfers opgemaakt door een accountant, volledig organogram met de daarbij behorende UBO’s inclusief de aandelenverhouding, een bedrijfspresentatie danwel businessplan met daarin een duidelijke toelichting aangaande de financieringsaanvraag, uitgebreide prognosecijfers van de onderneming met toelichting. Investeringen (bij MKB Financieringsdesk schakelen wij onze zusteronderneming in aangaande investeren)

De financiering vindt meestal plaats door een lening. Op deze lening wordt, op basis van het risico, een passend rendement afgegeven. In de regel tussen de 7% en 10%. De lening heeft een annuïtair aflossingsschema. In sommige gevallen is het ook mogelijk om aandelen in een bedrijf te kopen.

Iedere financieringsaanvraag krijgt een NLI-score. Deze duidt de risicocategorie aan (en is tevens leidend voor de hoogte van de rente). De NLI-score is gebaseerd op een persoonlijke kennismaking met en inschatting van de ondernemer en onderneming en de beoordeling van onze financieel specialisten van iedere financieringsaanvraag op solvabiliteit, liquiditeit en rentabiliteit. Samen leidt dit tot de NLI-score. Van iedere financieringsaanvraag kunt op de website van NLInvesteert een uitgebreide beschrijving vinden van de betreffende ondernemer, onderneming en het financieringsdoel, evenals onze analyse. Zo kunt u zelf een overwogen keuze maken.

Financieren van ondernemers levert een mooi rendement op, maar u loopt het risico uw geld kwijt te raken. NLInvesteert probeert wanbetaling zoveel mogelijk uit te sluiten en te voorkomen. Dat doen wij zowel voor de start van een financiering als tijdens de looptijd van een financiering.

Voor de start van de financiering

NLInvesteert beoordeelt iedere financieringsaanvraag zorgvuldig. De NLInvesteert regiodirectie beoordeelt de ondernemer en de onderneming (markt, strategie, team, inrichting, commercie, e.d.). Onze deskundige financieel experts beoordelen de cijfers van de betreffende onderneming op solvabiliteit, liquiditeit en rentabiliteit. Dit levert een overwogen inschatting van het kredietrisico op, uitgedrukt in de NLI-score. Deze score wordt toegelicht. De gewetensvraag die altijd geldt en waar ook antwoord op wordt gegeven is: ‘zou ik hier mijn eigen geld in steken? En waarom?’ Het besluit om een aanvraag daadwerkelijk te publiceren ligt bij de directie van NLInvesteert.

Tijdens de looptijd van de financiering

NLInvesteert laat de ondernemer niet los tijdens de looptijd van de financiering. Periodiek ontvangt u een update over de ontwikkelingen van de onderneming waaraan u geld uitleent. Zo kunt u zelf actief volgen wat er gebeurt.

Bij achterstanden in betaling van rente en aflossing

Wanneer een ondernemer, ondanks de zorgvuldige beoordeling vooraf en de begeleiding tijdens de looptijd van de financiering, toch niet meer aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen, informeren wij u direct. In overleg met de ondernemer bespreken we, indien gewenst, een nieuwe betalingsregeling. Als de ondernemer failliet gaat zal vanuit de Stichting Zekerheden aanspraak gemaakt worden op de betreffende onderpanden die verbonden zijn aan de lening.

Voor zakelijke investeerders (vanuit een rechtspersoon) geldt er geen maximum. Voor particuliere investeerders geldt vanuit de AFM een maximum van €80.000,- per jaar.

Voor de diensten van NLInvesteert heeft de Autoriteit Financiële Markten de ‘ontheffing voor bemiddeling in opvorderbare gelden’ afgegeven. Voordat wij deze hebben ontvangen, is er onder andere uitgebreid onderzoek gedaan naar de integriteit, deskundigheid en vakbekwaamheid van betrokken bestuurders en medewerkers. Daarnaast is ook de inzichtelijkheid van de organisatiestructuur en het businessmodel getoetst. Als NLInvesteert onderhouden we regelmatig contact met de Autoriteit Financiële Markten uit hoofde van de ontheffingsverklaring.

Nee, NLInvesteert is geen fonds. Investeringen vinden ‘case-by-case’ plaats. Voor iedere financieringsaanvraag zoeken we dus passende cofinanciering. Een mix van kapitaal van ‘informal investors’, lokale overheden, ontwikkelingsmaatschappijen en financiële dienstverleners. 

Gedurende de looptijd van de financiering laten we de ondernemer niet los. Periodiek ontvangt u een update over de ontwikkelingen van de onderneming waaraan u geld uitleent. Zo kunt u zelf actief volgen wat er gebeurt.

Wanneer een ondernemer, ondanks de zorgvuldige beoordeling vooraf en de begeleiding tijdens de looptijd van de financiering, toch niet meer aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen, informeren wij u direct. In overleg met de ondernemer bespreken we, indien gewenst, een nieuwe betalingsregeling. Als de ondernemer failliet gaat zal vanuit de Stichting Zekerheden aanspraak gemaakt worden op de betreffende onderpanden die verbonden zijn aan de lening.

Een faillissement van NLInvesteert, raakt de belangen van de investeerder niet. De leningovereenkomst tussen de ondernemer en de investeerder blijft onverkort van kracht. NLInvesteert is geen partij is in deze leningovereenkomst. De betalingen uit hoofde van de leningovereenkomst tussen ondernemer en investeerder lopen via de bankrekening van de stichting beheer NLInvesteert. Daarmee zijn deze geldstromen gescheiden van de onderneming waarin de exploitatie van NLInvesteert gevoerd wordt. De initiatiefnemers van NLInvesteert verplichten zich de continuïteit van het betalingsverkeer tot einde looptijd van de laatste financiering te borgen. Dan wel onder eigen beheer, dan wel door de administratie (die eenvoudig is en in hoge mate gestandaardiseerd) onder te brengen bij een derde partij (accountant/administratiekantoor).

Ja, de aandeelhouders van NLInvesteert investeren zelf ook mee in de projecten op het platform.

Nee. Alle investeerders die via NLInvesteert investeren blijven anoniem. Ook voor de ondernemer waaraan u geld uitleent zijn uw persoonlijke gegevens niet zichtbaar, deze worden dan ook niet opgenomen in de leningovereenkomst die tussen beide partijen gesloten wordt. Dit kunt u zien in de modelovereenkomsten die we hebben gepubliceerd.

Als de leningaanvraag definitief is volgeschreven, wordt er een leningovereenkomst gesloten tussen de ondernemer en de investeerder. NLInvesteert tekent namens alle investeerders, zodat anonimiteit gegarandeerd blijft. U kunt de modelovereenkomst raadplegen in het voetmenu op onze homepage. Indien er sprake is van de aankoop van aandelen wordt dit verzorgt door een notaris.

Het rentepercentage wordt bepaald op basis van de NLI-score. Deze score duidt de kredietwaardigheid van de onderneming en is leidend voor de bandbreedte van de risicoklasse. De volgende risicoklassen worden daarbij onderscheiden:

Rentabiliteitscore wordt procentueel afgeleid van wat er van de 100% gerealiseerde cashflow overblijft. Dit na eliminatie van incidenten en na aftrek van alle aflossingsverplichtingen, na het aangaan van nieuwe financieringen. Afhankelijk van de achtergrond van het bedrijf wordt de cashflowbelasting door onder andere (vervangings-)investeringen en financiering van groei, in de score meegenomen.

TotalDebt/EBITDA wordt bepaald na inbreng van de nieuwe (achtergestelde) financiering. Deze verhouding van schulden ten opzichte van de winst, zegt iets over het vermogen van de onderneming om de schulden terug te betalen.

Solvabiliteitscore is het percentage eigen vermogen ten opzichte van het balanstotaal na kredietverlening. Dit percentage wordt beïnvloed door aantoonbare stille reserves, oninbare debiteuren, aftrek goodwill etc.

Liquiditeitscore staat gelijk aan het kengetal current ratio (vlottend activa /vlottende passiva).

Counter party risk betreft een kwalitatieve beoordeling van de ondernemer, de onderneming en de markt.